⁀➷ 賢く稼ぐ！投資信託で知っておきたい重要な4つのポイント ⁀➷

漠然と「投資を始めよう！」と思っても、続かなかったり、上手く利益が出ないことで心が折れてしまうこともあり、様々な壁にぶつかると思います。

そんな時に助けになれるように💡

投資信託を選ぶ・始める際には、知っておきたいポイントが4つあります💨

投資目標を明確にする：リタイアメント、教育資金、資産形成など。
リスク許容度を理解する：自分のリスクに対する耐性を把握する。
信頼性のあるファンドを選ぶ：過去の実績や信託報酬を確認する。
分散投資の重要性：異なる種類のファンドを組み合わせることの利点。

この4つについて、詳しく解説していきたいと思います。

それではどうぞ💡´-

投資目標を明確にすることは、投資を成功させるために非常に！とても！重要です。

具体的には、投資目標を「リタイアメント」「教育資金」「資産形成」に分けて、わかりやすく解説していきたいと思います。

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積立NISAをよく耳にするようになってから、投資信託とはなんなのか？と思う方もいるでしょう。積立NISAを始めるなら投資信託を理解する💡初心者の方にも簡単に、わかりやすく解説しています！！

1. リタイアメント（退職）

老後2000万円問題などが大きく取り上げられていましたが、「リタイアメント」は、将来の定年退職時に生活を維持するために必要な資金を準備することを目指す投資目標です。

具体的には、定年退職後に必要となる生活費、医療費、趣味や旅行などの楽しみのための資金を確保することが目標です。

仮に、家賃や光熱費・食費・スマホ代・雑費など合わせて2人家族で20万円必要と考えても、65歳から100歳まで生きたとして計算すると20万円×12ヶ月＝240万円 →240万円×35年＝8400万円かかる計算になります💡

年金などを考えずに計算しても、これだけのお金を老後に蓄えて準備をしていかないといけません…

投資期間は比較的長期になるため、リスク許容度や運用方針を慎重に考える必要があります。

株式型投資信託などの成長重視のファンドを活用することで、リタイアメントに向けた資産の形成を行っていきます💡

2. 教育資金:

「教育資金」は、子供の教育費用を賄うために投資を行う投資目標です。

具体的には、大学進学までの教育機関の学費、学習支援のための資金を準備することが目標です。

幼稚園から大学卒業までの学費は、国公立で約1500万円ほどで、私立になると約2500万円ほどになると考えられています💡

投資期間は子供の成長に合わせて変わるため、投資先やリスク許容度を調整する柔軟性が重要です。

定期積立型の投資信託を利用することで、少額からでも複利を利用して長期間にわたって資産を形成しやすくなります。

3. 資産形成:

「資産形成」は、将来の安定した経済的な状況・安定した生活を築くために投資を行う目標です。

具体的には、投資により資産を増やし、将来の不測の事態に備えることが目標です。

「急に働けなくなった」「治療が必要でお金が必要」「親の介護や生活を3K支えないといけない」などお金があれば、不安を解消できるようなことが人生では起こります。

投資期間やリスク許容度に合わせて、株式型投資信託や債券型投資信託などをバランスよく組み合わせることが重要です💡

定期的なリバランスや見直しを行いながら、資産の形成を進めていきます。

これらの投資目標は一部の例なのですが、自分の将来の目標やライフスタイルに合わせて具体的な投資目標を定めることが大切です。

不安のない、安定した生活を築くために投資信託を活用して着実に目標に近づくためには、計画的な投資と長期的な視野を持つことが重要です💡

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リスク許容度を理解するということは、投資を始める際には非常に重要です。

具体的には、自分がどれだけのリスクを受け入れられるか、投資による資産の価値変動に対してどれだけ心理的に耐えることができるのか、どこまでのが価格変動なら資産的に耐えることができるのか？を把握することです。

どういった部分にポイントをおいてリスク許容度を理解するのかを具体的に解説していきたいと思います💡

金銭的な余裕

リスク許容度は、自分が投資できる金額や将来の収入によっても左右されます。投資に充てる余裕のあるお金の額が多ければ、「これぐらいなら大丈夫」とリスクを取ることに対する余裕も増えます。逆に、投資に充てる余裕が少ない場合はすぐにお金を失うかもしれないので、リスクを避ける傾向が強くなるかもしれませんね。

投資目標と期間

投資目標によってもリスク許容度が異なります。リタイアメント（退職）資金を貯めるための長期的な投資目標なら、長期的には市場は右肩上がりに上がっているため、一時的な市場の変動にあまり影響されないでしょう。一方、短期的な目標（例：数年後の家の購入資金）の場合はリーマンショックやコロナショックでの一時的な下落が起きることもあるので、リスク許容度が低くなるかもしれません。

経験と知識

投資に対する経験や知識の程度もリスク許容度に影響します。投資に詳しい人は、リスクの理解が進んでいるため、比較的リスクを受け入れることができる場合があります。一方で、初心者はリスク管理や資金もまだまだ少ないはずなので、お金を失いたくない気持ちが優先してリスクを避ける傾向が強いかもしれません。

心理的なタイプ

人によっては、リスクに対しての心理的なタイプが異なります。例えばですが、冒険好きな人はリスクを取りやすいですが、慎重派の人はリスクを避ける傾向があるのではないでしょうか。自分の性格によっても、リスク許容度が異なることを理解しておくと良いでしょうね💡

リスク許容度を理解することは、自分に合った投資戦略を立てる上で非常に重要です。

リスクを受け入れることで高いリターンを期待することも可能ですが、逆にリスクを避けることで安定した資産形成ができる場合もあります。

自分のリスク許容度をよく考え、将来の目標に合わせた適切な投資を行いましょう。

信頼性のあるファンドを選ぶためには、過去の実績や信託報酬をしっかりと確認することが大切です。

過去の実績を確認する

ファンドの過去の実績を見ることで、そのファンドの運用成績を把握できます。通常、1年、3年、5年、10年などの期間ごとのリターン（運用成績）が示されています。
ファンドの過去のパフォーマンスを理解することで、投資家はそのファンドの運用戦略やリスクを把握し、自分の投資目標と合致するかを判断できます。
ただし、過去の実績はあくまで過去のものであって、将来の成績を保証するものではないことに注意してくださいね。投資はリスクを伴うものであり、過去の実績が将来にわたって続くとは限りませんからね。

信託報酬を確認する

信託報酬はファンドマネージャーに対する報酬であり、ファンドの運用コストとしてわたしたちに負担されます。一般的には年率で示されています。
信託報酬はファンドの運用成績に直接影響を及ぼす要因の一つです。高い信託報酬を持つファンドは、投資成績が良くなくても年率で信託報酬をもっていかれるので、実質的なリターンが低下することがあります。
低コストのファンド、特にインデックスファンドは、信託報酬が比較的低く、過去の実績が市場の指数に連動しているため、初心者にはおすすめしやすいと考えています。

投資信託を選ぶ際には、過去の実績と信託報酬だけを見るだけではなく、ファンドの運用方針や投資先の詳細もよく確認しましょうね。

さらに、自分の投資目標やリスク許容度に合ったファンドを選ぶことも重要です。

十分な情報を収集し、信頼性のあるファンドを見つけることができるかどうかが大切になってきます💡