■投資を今から始めようと思っている人は、この記事を最後まで読めば、投資信託の基本的な仕組みと始め方がしっかりと理解できるはず！
■よく耳にするようになった【つみたてNISA】、それもまさにこの投資信託。
■投資信託は、お金を増やすために使われる方法の一つ💡´-
■お金を集めてそれをまとめたら、専門家にお願いして増やしてもらう箱のようなもの💨
■この箱を作るのが「投資信託運用会社」で、これがその専門家。この箱を作ったら、投資家たちが銀行や証券会社を通してお金を箱に入れる。
■この箱に入るお金は、たくさんの人が出資することで大きなお金になる💡´-
■その大きなお金は、お金を大事に管理してくれる「信託銀行」と呼ばれるところに預けられる。信託銀行はそのお金を守って、運用の仕方を考えてくれる。
■専門家(ファンド)はお金をどうやって運用して増やすんかを考えて、信託銀行に指示する。それを「運用指図」といって、その運用指図に基づいて、信託銀行は株や債券などを買ったり売ったりして、そうやってお金を増やそうとしてくれる。
■つまり投資信託は、たくさんの人が少しずつお金を出し合って大きなお金にして、専門家がそのお金を運用して増やす仕組み💡´-。
■初心者の人にもわかりやすく簡単に言えば、お金をプロの人に預けて、それを増やしてもらう仕組み。
投資信託のメリットはコレ！
■投資信託は、初心者にもわかりやすくて、身近に始めることができる投資手段💡´
■投資信託は、個別株のように自分で選ぶ必要はほぼない。
■だから、投資に詳しくなくても、プロの力を借りて資産を増やすことができるのが投資信託の大きな魅力💡´-
■今、今日から投資を始める人や投資初心者は投資信託から入る方がいいんじゃないかなと思う。
■一つの企業の株を持つ場合は、その企業が不振に陥れば株価が下がって、全ての資産が影響を受けるかもしれないから、投資信託ならそのリスクが和らげることができるかも。
■リスク分散は、ココから詳しく ▷▶ TAP！ ☝🏻 ̖́-
■株式を買ったり売ったりするには、一度にたくさんのお金が必要やけど、投資信託は多くの人が少しずつお金を出し合って投資する仕組み。
■だから、一人ひとりの投資額は小さくても良くて、初めて投資をする人にとっても投資信託は始めやすいかなと思う。
■投資信託は、”長期的”な資産形成を目指すことが一般的。
■だから、時間や数日で動くような短期的な相場の動きに左右されなくて、数年単位でゆっくりと時間をかけてお金を徐々に増やすことができる可能性があるのが投資信託💡´-
投資信託にはデメリットもあって、
- 価格変動リスク: 市場の変動によって、投資元本が減って、お金が無くなる可能性がある。
- 信託報酬：運用コストがかかってくる。
■投資には、「値動きが大きい」というリスクがある。
■市場はいろんな理由で上下することがあって、その変動が投資信託の価格にも影響を与えてしまう。
■たとえば、コロナとかの経済の状況や企業の不祥事とかが影響することがある。
■だから、投資をするときはそういうリスクを考えて、分散したり、時には損切りをしたりと、じっくり判断することが大切。
■投資信託の運用は複数の機関が関わってくるから、投資家はそれだけの手数料を払う必要が出てくる。
■まず、投資信託を購入する時に支払う「購入時手数料」
■これは投資額の一部になってて、投資信託ごとに決められた割合で発生。でも、中には「ノーロード型」と呼ばれる手数料がかからへん商品も存在してる。
■次に投資信託の運用や管理に関連する「信託報酬」
■これは年率0.1～3％などで示されてて、投資信託の純資産総額に対して計算。日々の運用に合わせて少しずつやけど差し引かれて、基準価額が計算される。
■投資信託を解約する時は、「信託財産留保額」という手数料もかかる場合がある。
■売却代金から0.1％～1％程度が差し引かれることがあって、これは投資信託ごとに違ってて、一部の信託ではかからへんこともある💡´-
■投資信託で増えた利益には20.315%の税金がかかってしまうけど、今は節税のために税制優遇制度を利用できる。
■例えば、NISAやつみたてNISAなどの制度を利用したら、年間の投資上限内で得た利益は非課税で受け取ることができます💡´- これはめっちゃ大事。
■それとは別に、老後資金を作るためのiDeCoもあって、それは掛け金を所得控除できるんやけど、引き出しは60歳までできないっていう制限がある。
■税金や手数料は長期的に投資を続けていくと、小さいものでもだんだんと大きくなってくもの。
■だから投資信託には、自分の目的や状況に合った制度とか商品を選んで、手数料や税金の取り扱いに十分注意することがほんまに大切💡´-
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■投資信託の代表的なものは2つある。
■株式型投資信託は株式市場の変動によるリスクがある一方で、高いリターンを狙えるチャンスがある。
■その一方で、債券型投資信託は比較的安定した運用が期待できるけど、リターンは株式よりも低め。
■それぞれ、購入できる期間によって分類が変わってくる。
■追加型（オープン型）は、いつでも購入や換金ができるタイプで、投資家が自分の都合に合わせて購入や換金を行える便利なタイプ。
■単位型（追加型）は、募集期間中のみに購入できるタイプで、特定の期間中だけしか購入できなくて、それ以外の時には購入できない仕組み。
■投資信託は自分の投資目標やリスク許容度に合ったものを選ぶことがめっちゃ大切。
■それに、信託報酬や運用実績とかも考慮して選ぶ。始める前には、信頼性のあるファンドや専門家のアドバイスを利用することがおすすめ💡´-
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■投資信託始めるならポイントが4つある。そのポイントを意識しながら、自分に合った投資信託を始めることが重要。
そのポイントはこっから💡
- 投資目標を明確にする：リタイアメント、教育資金、資産形成など。
- リスク許容度を理解する：自分のリスクに対する耐性を把握する。
- 信頼性のあるファンドを選ぶ：過去の実績や信託報酬を確認する。
- 分散投資の重要性：異なる種類のファンドを組み合わせることの利点。
■目標を具体的にしたら、投資の方向性やリスク許容度をわかりやすくして、計画的な投資を行えるようになる。
■投資目標はそん時の自分の仕事や家族、経済的状況などによって変化するはずで、定期的に見直しを行いながら、自分に合った投資スタイルを築いていくことが大切。
■リアルに投資信託を始めるんなら、口座を開設する必要がある💡´-
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■投資信託は長期的な視野をもってするのがほんまに必要。
■短期的な投資よりも長期的な運用が重要で、株式市場は日々変わるから、長期的な視点を持って投資を💡´-
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