配当と利息は、安定した収入源としてわたしたちとって資産を増やしいていく大切な宝物です。
しかし投資には”必ず”リスクが存在するので、リスクをきっちりと理解し、お金を増やしたければ適切な投資先を選択することが大切です。
また、自分の投資目標に合わせたポートフォリオを構築することで、リターンを最大化することができる可能性が高まります。
それでは、配当と利息とは何か簡単に説明していきたいと思います💡
- 配当
配当とは、企業が株主に対して利益の一部を現金や株式でお返しすることです。つまり、企業の収益が利益として残った場合、その一部を株主に分けることで株主に利益をもたらす仕組みになっています。配当は、特に株式を保有している人たちにとっては、一定の収入源になってきます。 - 利息
次に利息とは、債券や預金などに投資した際に、その投資対象からお金を貸してくれたお礼にと支払われる報酬のことです。例えば、債券を購入した場合は定期的に利息を受け取ることができます。預金についても、定期預金や普通預金などにおいては預けた金額に対して利息が支払われていますね。
株式と債券についてはコチラをどうぞ↓↓↓
配当とは、お金を出してくれている人に収益が出たからみんなにも分けるねー💡´-で利息は、お金を貸してもらってすぐは返せないけど少しずつ毎月上乗せして返すねー💡´-といった形でいいと思います。
ここからは配当と利息がわたしたちにとってどんなメリットをもたらすのかを解説します💡
- 安定した収入源:
配当と利息は、毎月や毎年など定期的に支払われることが一般的です。株式の配当や債券の利息は、投資した金額によってリターンの額も変わり、リスクとのバランスをしっかりととることが出来ていれば、安定した収入を得ることができるという魅力があります。 - リスクの分散:
配当や利息は、特定の企業の業績に依存することがないように、様々な株式や債券をバランスを見ながら投資することで、リスクの分散に役立てることができます。複数の企業の株式や債券に投資することで、一つの企業の業績に左右されずに収益を得ることができるようリスク管理ができるようになります。 - 再投資による成長:
これが1番のメリットです💡配当や利息を再投資することで、複利の効果を得ることで投資している資産の成長を促進することができます。再投資によって元本が増えることで、複利を、活用し、将来的な収益も増加する可能性があります。
(複利の解説についてはこちら↓↓↓)
注意点
- 収益の保証はない:
配当や利息は、企業の業績や市場の状況が上がったり下がったり様々な要因で変動するため、一定の収益が必ず手に入る!ものではありません。株式の配当は企業の利益によって変わり、債券の利息も金利の変動によって変わることがあります。 - 配当カットや債券デフォルトのリスク:
企業の業績が悪化したり、債券発行している大元がが支払いを滞らせると、配当が減少したり、利息の支払いが行われないリスクはあります。リスクを把握し、しっかりと情報収集し調べあげて、信頼性の高い企業や債券を選ぶことが重要です。
配当や利息のお話をしていると、【キャピタルゲイン】や【インカムゲイン】という言葉を耳にします。
かんたんに言うと、株式などを売って利益を出すか、配当や利息で利益を出すかということになります。
それを初心者の方にもわかりやすく、解説していくとこうなります💡
キャピタルゲインは、投資した資産の価値が購入時よりも上昇した際に得られる利益のことを指します。
投資対象の価値が上昇すれば、その差額がキャピタルゲインとなります。株式や不動産、債券などの投資によって得られることが多いです。
例えば、株式を1株1000円で購入し、その後価格が1株1500円に上昇した場合、1株あたりのキャピタルゲインは”500円”となります。
このキャピタルゲインは、売却することで利益として手元に残ります。
インカムゲインは、投資によって得られる定期的な収益のことを指します。
主なインカムゲインの源は配当や利息です。
株式の場合、企業が利益を上げた際に株主に配当として渡されます。
債券や預金などの金融商品は、利息が支払われることで利益を得ることができます。
例えば、株式を保有していると、企業が利益を出した場合に、それに応じて配当が支払われます。
また、債券を保有していると、定期的に利息が支払われることで利益を得ることができます。
- 発生するタイミング
- キャピタルゲインは、投資対象の価値があがった時に得られるものであり、売却して初めて利益として手元に残ります。
- インカムゲインは、配当や利息などが定期的に支払われることで、利益として得ることができます。
- 収益の形態:
- キャピタルゲインは、投資対象の価値があがったことによって生まれる資本利益です。
- インカムゲインは、配当や利息などによって生まれる定期的な収益です。
わたしたちは、キャピタルゲインを追求する場合は成長性の高い投資対象に投資を重点的に行っていき、インカムゲインを重視する場合は安定した収益を得られる投資対象に投資を重点的に行うことが一般的です。
それぞれの収益の特性を理解し、自分の投資目標やリスク許容度に合わせて投資戦略を構築することが大切となってきます。
コメント